¿ES POSIBLE SER AUTÓNOMO Y ASALARIADO AL MISMO TIEMPO?

La situación del mercado laboral continúa siendo el principal de los problemas socioeconómicos de nuestro país, y por mucho que esta coyuntura nos preocupe, no parece tener demasiadas expectativas de mejora. El 2018 afianzó la precariedad laboral y el empobrecimiento de gran número de trabajadores, mientras nuestros dirigentes tanto a nivel estatal como autonómico no parecen hacer los esfuerzos necesarios para comenzar a poner fin a esta dramática situación, en buena medida provocada por la temporalidad de los contratos. No debemos olvidar que España es el miembro de la Unión Europea con la mayor proporción de trabajadores temporales, de los cuales solo el 8% conseguirá que su contrato temporal se acabe convirtiendo en indefinido, hecho que resulta tres veces más difícil que en el resto de los países de la Comunidad. Debido a estos motivos, no es de extrañar que cada vez más trabajadores asalariados se pregunten si existe la posibilidad de compaginar su actual actividad con la puesta en marcha de un proyecto laboral propio.

Si este es tu caso, debes saber que sí es compatible tener un contrato por cuenta ajena, y consiguientemente estar dado de alta en el Régimen General, y al mismo tiempo estar dado de alta en autónomos y ejercer profesional o empresarialmente otras actividades económicas por cuenta propia. Esta situación, en la que se realizan dos o más actividades laborales que obligan a cotizar en más de un Régimen de la Seguridad Social es denominada pluriactividad, y es un tipo de cotización que está contemplada en la Ley de Emprendedores del año 2013.

Ahora que tenemos claro que podemos trabajar en una empresa y al mismo tiempo poner en marcha nuestra propia idea de negocio, sea cual sea nuestra actividad a desarrollar, debemos tener en cuenta que será necesario regular nuestra nueva situación de pluriactividad. Para ello, es recomendable que previamente se lo comuniquemos tanto a la Agencia Tributaria como a la Seguridad Social, donde nos indicarán que una vez dados de alta en el régimen de autónomos (RETA) tendremos una doble obligación de tributar:

Por los ingresos recibidos como autónomo:

• Deberemos abonar la cuota de autónomos mensualmente y entregar la autoliquidación del IVA de manera trimestral y anualmente.

Por los ingresos recibidos como asalariado:

• Seguiremos cotizando a la Seguridad Social en el porcentaje que refleje nuestra nómina de acuerdo con nuestra jornada, salario y situación personal. La empresa para la que trabajamos seguirá siendo la encargada de realizar el descuento del tanto por ciento indicado para satisfacer el pago a la Seguridad Social.

En cuanto a la presentación de la Renta con pluriactividad, es importante saber que no deberemos presentar dos declaraciones separadas, sino solo una en la que para obtener la base imponible del IRPF tendremos que sumar los ingresos totales (los provenientes de nuestra actividad asalariada y los que provienen de nuestro trabajo por cuenta propia) y restar cotizaciones ya aportadas al sistema a través de los dos regímenes pertinentes. En los casos en que la suma de lo que se cotiza como asalariado y como autónomo alcance una cuantía igual o superior a 12.368,23 euros se tendrá derecho a una devolución del 50% del exceso, con el tope del 50% de las cuotas ingresadas en el Régimen Especial.

Además, la Ley de Emprendedores permite que los asalariados que se den de alta por primera vez como autónomos, se beneficien de unas bonificaciones en el pago de las cuotas mensuales:

Para los trabajadores contratados a jornada completa:

• Primeros dieciocho meses de alta: hasta el 50% de la base mínima de cotización.

• Segundos dieciocho meses de alta: hasta el 75% de la base mínima.

Para los trabajadores contratados a jornada parcial:

• Primeros dieciocho meses de alta: hasta el 75% de la base mínima de cotización.

• Segundos dieciocho meses de alta: hasta el 85% de la base mínima.

Conviene apuntar que estas bonificaciones, por pluriactividad son incompatibles con la tarifa plana de autónomos, por lo que nos veremos en la disyuntiva de elegir la que más nos convenga.

Por otro lado, debemos tener en cuenta que uno de los mayores problemas que tiene la pluriactividad es que el trabajador que compatibilice el ser autónomo y asalariado se enfrentará a largas jornadas laborales, que muy posiblemente le producirán un aumento de la fatiga y el cansancio acumulado por exceso de horas de actividad, lo que incluso puede conllevarle problemas de salud. Es por ello que si estás planeando compaginar tu actual actividad con la puesta en marcha de un proyecto laboral propio, la posesión de un buen Seguro de autónomos que incluya una atención médica que se adapte a tus necesidades, y sea el perfecto complemento a la cobertura de la Seguridad Social en el caso de sufrir una incapacidad temporal te resultará imprescindible.

 

Fuentes: agenciatributaria.es, boe.es y elaboración propia.

Anuncios

 

AYUDAS Y SUBVENCIONES PARA LOS JÓVENES EMPRENDEDORES

A pesar de ser nativos digitales, ya que han crecido plenamente inmersos en la nueva cultura tecnológica, y poseer un gran espíritu emprendedor y unas capacidades de reinvertarse y adaptarse a los cambios envidiables, los jóvenes que apuestan por crear su propio negocio o pequeña empresa se encuentran muy a menudo con una gran variedad de obstáculos a la hora de intentarlo. Son conocedores de que la constancia y el trabajo duro son requisitos imprescindibles para que un proyecto salga adelante, pero no ignoran que la falta de capital es el mayor handicap al que se tendrán que enfrentar. En nuestro país, las nuevas generaciones de emprendedores se encuentran ante una realidad donde la ausencia de crédito bancario o inversores que les respalden económicamente es demasiado común, y muy a menudo motivada por la desconfianza que su juventud provoca ante sus interlocutores (clientes, proveedores o inversores), que normalmente son 20 o 30 años más mayores que ellos y consideran que la experiencia es una cualidad indispensable. Por otro parte, muchos de estos jóvenes reconocen no estar familiarizados con las posibilidades de financiación y ayudas para emprendedores que ofrecen tanto el gobierno como diversas entidades privadas, lo que provoca que muchas iniciativas y proyectos que tendrían altas posibilidades de prosperar se vean frenados a causa de este problema de desinformación o desconocimiento.

En primer lugar, los jóvenes que deseen crear su propio negocio o pequeña empresa deben saber que, aunque los criterios no suelen variar sustancialmente, las subvenciones para emprendedores son convocadas anualmente por el propio Estado, las Comunidades Autónomas, las entidades locales, etcétera, y que se deben cumplir una serie de requisitos indispensables para que sean otorgadas. A continuación vamos a centrarnos en las más relevantes:

Enisa es una empresa pública que participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores a través de préstamos participativos para cualquier tipo de empresa de nueva creación. Su línea de financiación tiene como objetivo dotar de los recursos financieros necesarios a pymes de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial. Los posibles beneficiarios deberán cumplir los siguientes requisitos:

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de socios o partícipes.
• Que la empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Tener la actividad principal y el domicilio social en el territorio nacional.
• Que el modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
• Los socios tendrán que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
• Se deberá demostrar una viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
• Se deben tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.

En el caso de que seas una mujer emprendedora, te interesará conocer el Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM) que cuenta tanto con un servicio de asesoramiento y acompañamiento especializado, como con un programa de ayudas y subvenciones para mujeres emprendedoras. Además, puedes contar con la tarifa plana para autónomos, que consiste en la reducción del pago de la cuota mensual a la Seguridad Social, y para las mujeres menores de 30 años, tendrá otra bonificación del 30% sobre la cuota de contingencias comunes. Por otra parte, el Ministerio de Igualdad otorga microcréditos a todas las mujeres dispuestas a emprender y que presenten dificultades de acceso a la financiación o que no posean aval, siempre que sus proyectos sean calificados como viables. Por último, el Instituto de la Mujer ofrece numerosas ayudas a las mujeres emprendedoras como por ejemplo, asesoramiento técnico y financiero.

En cuanto al sector privado, una buena opción para la financiación de los jóvenes emprendedores es la figura del los llamados “business angels”, un inversor que además de ofrecer financiación apoya a los emprendedores compartiendo con ellos sus contactos, su experiencia y sus conocimientos, ayudando al desarrollo de las empresas en las que invierten. Suelen apostar por los negocios emergentes y startups, y en general con los que se desarrollan en Internet. Aunque en España es un elemento relativamente nuevo, ha evolucionado mucho en los últimos años, entre enero y octubre, invirtieron 1.217 millones de euros, un 44% más que en todo el ejercicio del 2017. Estos inversores suelen pedir a cambio una participación en el accionariado de la nueva empresa, lo cual es un una cuestión a tener en cuenta. Otra alternativa son las incubadoras de empresas, espacios de acompañamiento que pueden guiar a los jóvenes emprendedores a evaluar una idea de negocio, realizar un plan de viabilidad, a buscar financiación, y a dar de alta la empresa, consiguiendo así minimizar el riesgo empresarial y aumentar las posibilidades de éxito.

Como puedes observar, si eres joven y tienes un proyecto empresarial, existen distintas alternativas para tu asesoramiento y subvención, pero una vez que logres llevarlo a cabo no debes de olvidar que todos los negocios deberán afrontar una serie de riesgos comunes. Para proteger tu negocio ante eventuales imprevistos que pueden repercutir de forma negativa en el mismo, será necesario que cuentes con un Seguro de empresa, así como con los servicios de una Correduría de Seguros experta, que busca en todo el mercado asegurador la compañía que mejor pueda satisfacer tus necesidades particulares.

 

Fuentes: boe.es, msssi.gob.es, enisa.es y elaboración propia.

 

¿QUÉ ES UN AUTÓNOMO COLABORADOR?

 

Diciembre suele ser un mes muy movido para los trabajadores autónomos, ya que aparte de preparar el último trimestre del periodo impositivo que debe ser presentado obligatoriamente en los primeros 20 días del nuevo año, es el momento de que le notifiquen a la Agencia Tributaria los posibles cambios que deseen hacer efectivos para el ejercicio fiscal del 2019. Nos estamos refiriendo a un gran volumen de trabajo y papeleo: la autoliquidación trimestral del IVA, el pago fraccionado del IRPF o las retenciones e ingresos a cuenta, son algunos ejemplos de las numerosas tareas a las que el autónomo deberá hacer frente, sin olvidar que tendrá que seguir haciéndose cargo de su negocio y de todas las labores que ello conlleva. Quizás debido a esta razón, es en estas fechas tan ajetreadas cuando muchos trabajadores por cuenta propia se acaban de decidir por la contratación de ese empleado que hace tiempo necesitaban, ¿y quién mejor que un familiar de confianza para cubrir esa plaza?

Si estás barajando esta opción, te interesará conocer que una de las potestades más comunes para darle forma jurídica a esta colaboración es la del autónomo colaborador, una figura que aportará a tu empresa una serie de ventajas fiscales, siempre teniendo en cuenta que este tipo de contrataciones deben cumplir una serie de requisitos indispensables:

• La persona contratada debe ser familiar directo del autónomo: cónyuge, descendiente, ascendiente u otro pariente de hasta el segundo grado de consanguinidad o afinidad. Cabe aclarar que las parejas de hecho no pueden ser autónomos colaboradores.

• Debe ser mayor de edad, es decir, tener 18 años o más.

• El familiar debe estar empadronado y convivir en el mismo domicilio que el autónomo titular.

• No puede estar dado de alta como trabajador por cuenta ajena, es decir, no debe estar cotizando en el régimen general de la Seguridad Social.

• No puede tratarse de una colaboración puntual o esporádica, el familiar deberá estar empleado durante, al menos, 6 meses. Si estas pensando en contratar a un familiar solo como refuerzo para la campaña navideña, ten en cuenta que éste no podrá ser dado de alta como autónomo colaborador.

Como antes apuntábamos, la contratación de un autónomo colaborador trae consigo una serie de ventajas fiscales, ya que si se realiza de forma indefinida, el autónomo titular obtendrá una bonificación del 100% de la cuota empresarial por contingencias comunes durante un año. Por su parte, el familiar no tendrá la obligación de presentar declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, y obtendrá una bonificación de dos años en el pago de la cuota de autónomo, exactamente la reducción en un 50% durante un período de 18 meses desde el alta, y un 25% los 6 meses siguientes. Estas medidas tienen el objetivo de acabar con aquellos familiares que trabajan para el autónomo titular sin cotizar y que, por consiguiente, se encuentran en el mercado laboral de manera irregular.

¿Te estás preguntando qué trámites debes seguir para dar de alta a un familiar como autónomo colaborador? Es muy sencillo, ya que al no tratarse de un autónomo convencional no será preciso darlo de alta en Hacienda. Bastará con hacerlo en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos), mediante la presentación del modelo TA0521/2 en la Seguridad Social, acompañándolo únicamente del documento nacional de identidad, el libro de familia y una copia del alta en Hacienda del autónomo titular de la empresa.

Como podemos observar, existen varias diferencias entre las figuras del autónomo convencional y el colaborador, pero sin duda existe un importante aspecto que tienen en común: ambos necesitan contar con un plan de protección integral que les garantice atención, cuidado y tranquilidad. Nos estamos refiriendo a la posesión de un buen Seguro de autónomos que les brinde una cobertura que se adapte a su economía, que incluya una atención médica conforme a sus necesidades, se encargue de su protección jurídica, y sea el perfecto complemento a la cobertura de la Seguridad Social en el caso de sufrir una incapacidad temporal por accidente o enfermedad. Desde la Correduría José Silva nos ofrecen un Seguro especialmente diseñado para trabajadores autónomos, desde 6 euros al día y con desgravación fiscal. Puedes contactar con ellos si deseas obtener más información desde este formulario o en el teléfono 91 535 30 09.

Fuentes: agenciatributaria.es, seg-social.es y elaboración propia.

 

NOVEDADES Y MEDIDAS DEL ACUERDO AUTÓNOMOS 2019

Representan el 17,25% del total de los trabajadores dados de alta en la Seguridad Social en nuestro país, han sido decisivos en la recuperación económica y son una pieza fundamental para la creación de empleo. Estamos hablando de los trabajadores por cuenta propia o autónomos, un colectivo en continua lucha por conseguir nuevas medidas que fomenten los proyectos emprendedores y lograr equiparar sus prestaciones con la de los asalariados. Aunque casi ha pasado un año desde la entrada en vigor de la nueva ley de Reformas urgentes del Trabajo Autónomo, muchas de sus disposiciones han resultado ser insuficientes para la mejora de las condiciones de esta comunidad, e incluso algunas de ellas no se han llevado a cabo a día de hoy.

Con el objetivo de transmitir estas reivindicaciones al actual gobierno, el movimiento de apoyo al desarrollo de pequeños empresarios, autónomos y profesionales #YaSomosFuturo mantuvo un encuentro el pasado martes 27 de noviembre con Magdalena Valerio, Ministra de Trabajo, Migraciones y Seguridad Social. Casi todas las cuestiones tratadas se centraron en el Acuerdo de Autónomos 2019, que se encuentra en la actualidad sobre la Mesa de Diálogo Social para su estudio, y en discutir cuáles deben de ser las medidas fundamentales que posibiliten un entendimiento entre las principales asociaciones de autónomos (ATA, UPTA y CEAT) y el Ministerio de Trabajo.

Tras la reunión, la ministra Valerio ha mostrado su satisfacción por los avances conseguidos, y ha destacado los siguientes puntos alcanzados vía consenso:

• La universalización de la cobertura de contingencias profesionales, tanto debidas a enfermedad como las relacionadas con un accidente. Todos los autónomos estarán cubiertos, y no deberán pagar un plus por esta garantía.
• La simplificación de la tramitación del cese de actividad, con el objetivo de evitar que el proceso sea tan complejo como en la actualidad, lo que provoca que gran número de las solicitudes acaben siendo denegadas. Además, cada vez que sea solicitada la prestación por cese de actividad se creará una comisión formada por un representante de la Mutua, un representante del autónomo afectado y un responsable de la Seguridad Social que estudiará el caso concreto, y emitirá un criterio perceptivo y vinculante.
• Se dará cobertura a los autónomos con discapacidad sobrevenida, por accidente, enfermedad, o cualquier otra causa. En la actualidad, solo si previamente al inicio de la actividad era reconocida la incapacidad del 33%, o más, se tiene derecho al acceso a determinadas bonificaciones.
• Las Mutuas, con la colaboración del gobierno, pondrán en marcha programas de formación y prevención de riesgos laborales específicos para los trabajadores autónomos.
• Las cotizaciones por bajas temporales serán realizadas por la propia Seguridad Social a partir del segundo mes de situación de baja, y serán abonadas con cargo a los ingresos que se obtienen por cuotas percibidas en conceptos de cese de actividad.

A pesar de que estas medidas suponen un avance en los derechos de los trabajadores autónomos, hay que puntualizar que todas ellas quedan vinculadas a una subida del 1,25% de la base de cotización en el año 2019, lo que supondrá un aumento en la cuota mensual de aproximadamente 6 euros.

Quedan muchos pasos por dar para conseguir que los trabajadores autónomos dejen de ser un colectivo desprotegido y vulnerable. La simple posibilidad de sufrir una enfermedad o un accidente puede suponer al trabajador por cuenta propia un considerable varapalo económico, debido a verse en la obligación de seguir haciendo frente al pago de la cuota mensual de autónomos establecida en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). El seguro privado aporta soluciones de forma unitaria o mediante la protección integral que brinda un programa de Seguros para cada autónomo, a satisfacción de cada necesidad personal o familiar, y que sirva como complemento a la cobertura de la Seguridad Social. Si eres trabajador autónomo, acude a tu Correduría de confianza donde te asesorarán correctamente sobre las mejores opciones y los mejores precios de las pólizas disponibles en el mercado, y te informarán sobre qué programa se adapta mejor a tus necesidades, así como sobre sus ventajas fiscales.

 

Fuentes: elpais.com y elaboración propia.

 

 

¿TENGO DERECHO A UN PERMISO POR CONSULTA MÉDICA?

¡Qué rápido pasa el tiempo!, ya casi es diciembre, las fiestas navideñas están a la vuelta de la esquina e intentar sacar de tu mente la multitud de preparativos que ello conlleva te parece una tarea casi imposible. Luces, villancicos y adornos ya empiezan a estar presentes en multitud de calles y escaparates, recordándote las miles de tareas y compromisos que tendrás que planear para esas fechas. Pero casi sin darte cuenta, las bajas temperaturas te han traído un regalo adelantado: estornudos, dolor de cabeza, escalofríos, algo de tos… parece ser que que has cogido el primer resfriado de la temporada. Recuerdas lo que te ocurrió el año pasado; un catarro mal curado por no haber ido al médico te tuvo casi una semana en cama sin poder ir a trabajar. Como no eres de los que tropiezan dos veces con la misma piedra, pides rápidamente cita para una consulta, pero caes en la cuenta de que mañana trabajas a turno partido y no vas a tener ni un hueco libre para ir al centro de salud. ¿Tienes derecho a ausentarte del trabajo el tiempo necesario para acudir a una consulta médica?

Aunque parezca lo contrario, abordamos un tema sobre el que hay mucho desconocimiento y desinformación, tanto por parte de los trabajadores como de los empleadores. Primero debemos aclarar que tienes derecho a acudir a una cita médica en tus horas laborales, pero seguro que te sorprenderá saber que la ley no contempla la obligación de que ese permiso sea retribuido por tu empresa. En el artículo 37.3 del Estatuto de los Trabajadores se recogen todos los permisos reconocidos y en ningún caso aparece el retribuido para asistir a una consulta médica, incluso si tienes que acudir con carácter de urgencia. Dicha ley sólo lo admite para exámenes prenatales y técnicas de preparación al parto. En resumidas cuentas, no le podrás reclamar a tu empresa ese tiempo en salario, tienes un permiso no retribuido para ir al médico, y en consecuencia podrían descontarte el lapso de tiempo que has estado fuera de tu puesto o exigirte que lo recuperes en otro momento.

Pero no te eches las manos a la cabeza por esta información, la Ley del Estatuto de los Trabajadores es una norma de derechos mínimos, y por negociación colectiva se pueden ampliar los permisos existentes. Existen multitud de Convenios Colectivos que reconocen el derecho retribuido para acudir a una consulta médica, regulando en cada caso el tiempo disponible para su realización, la cantidad de veces que se puede disfrutar de este permiso al año, con cuánto tiempo de antelación hay que avisar a la empresa y la necesidad de la entrega de justificantes.

Por otra parte, existe un caso particular como es el del permiso que puede necesitar un trabajador para acompañar a un hijo menor de edad al médico, que a pesar de no aparecer de forma expresa como permiso retribuido en el referido artículo 37.3 del Estatuto de los Trabajadores, es un derecho que ninguna empresa puede negar. Ésto es debido fundamentalmente al artículo 39.3 de nuestra Constitución, que establece que “los padres deben prestar asistencia de todo orden a los hijos habidos dentro o fuera del matrimonio, durante su minoría de edad y en los demás casos en que legalmente proceda”, y al artículo 142 del Código Civil que dispone que “el padre y la madre, aunque no ostenten la patria potestad, están obligados a velar por los hijos menores y a prestarles sustento, habitación, vestido y asistencia médica”. Aun así, para la concesión de este permiso retribuido para acudir con el hijo al médico, siempre debe estar justificado que no se pueda acudir fuera del horario de trabajo sin comprometer la salud del menor o que no exista la posibilidad de que sea acompañado por su otro progenitor.

Seguramente en estos momentos te estés preguntando si tu convenio laboral te da derecho o no a un permiso retribuido por consulta médica, pero antes de comprobarlo recuerda que si tienes contratado un Seguro de salud una de las muchas ventajas que te ofrece es poder elegir entre una amplia variedad de profesionales médicos y horarios de consulta. En el caso de que seas propietario de un negocio, ten en cuenta que el principal activo de tu empresa son sus empleados. Invertir en un Seguro médico para tus trabajadores es un excelente incentivo que les brindará una asistencia médica rápida, eficaz y de máxima calidad, mediante la cual conseguirás reducir los tiempos de espera, minorar la duración de las bajas laborales y reducir el absentismo considerablemente. Además cuenta con un tratamiento fiscal favorable para la empresa, ya que todas las primas pagadas, incluso las del empresario y su familia, son un gasto deducible en el Impuesto de Sociedades o en Actividades Económicas en régimen de estimación directa.

 

Fuentes: Estatuto de los Trabajadores, Código Civil, Constitución Española y elaboración propia.

 

¿QUIÉN DEBE HACERSE CARGO DE LOS DEFECTOS DE CONSTRUCCIÓN DE UNA VIVIENDA?

La respuesta puede parecer obvia: quien los causa. Es cierta la afirmación, sin embargo lo que resulta difícil de establecer es quien los causa, sigue leyendo y lo comprobarás. Para la mayoría de los ciudadanos de nuestro país la compra de una vivienda es una de las mayores inversiones que realiza en su vida, por lo cual resulta necesario que se recabe información (lo ideal sería un estudio de mercado encargado a profesionales) antes de precipitarse en ejecutar una mala operación inmobiliaria que incluso puede condicionar la economía familiar del afectado. Buscar una hipoteca que ofrezca unas condiciones favorables para el comprador y que no suponga más del 40% de los ingresos estables de la unidad familiar, revisar toda la fiscalidad aparejada a la compra de la vivienda (ITP o AJD) y calcular minuciosamente los gastos de comunidad (y su influencia en la rentabilidad del inmueble, si el uso fuese para dedicarla al alquiler) son requisitos indispensables para lograr minimizar los riesgos asociados a la compra. Por otro lado, el certificado de eficiencia energética (imprescindible siempre que se vendan o alquilen edificios o partes de los mismos, como pisos, apartamentos o locales comerciales) aportará al comprador información sobre el consumo anual de energía necesario para satisfacer la producción de agua caliente, calefacción, iluminación, refrigeración y ventilación del inmueble en condiciones normales de ocupación y funcionamiento. Otro aspecto que se debe tener muy en cuenta a la hora de adquirir una vivienda es la contratación de un Seguro de hogar multirriesgo, que garantice la cobertura del continente y el contenido, así como la responsabilidad civil frente a terceros.

Sin embargo, aun a pesar de que el comprador haya intentado identificar, evaluar y prevenir todos los riesgos, es posible que meses después de la adquisición de la vivienda se encuentre con ciertos problemas inesperados. La aparición de desperfectos como por ejemplo grietas en las paredes originados por un mal diseño o el uso de materiales poco adecuados, o humedades debidas a filtraciones de agua en paredes o la cubierta son problemas más habituales de lo que podríamos suponer, pero que nos pasan inadvertidos porque no son objeto de interés para los medios de comunicación, salvo que afecten de forma abrupta a un colectivo importante. ¿Quién es el responsable de subsanar estos defectos de construcción?

En primer lugar conviene aclarar que al deberse a defectos o vicios de construcción, ni el seguro de hogar ni el seguro de la Comunidad de Propietarios cubrirán la reparación de estos desperfectos ni del elemento que los origina, porque de forma generalizada las pólizas de seguro excluyen los daños que tengan su origen en defectos de construcción o mantenimiento . Por lo tanto, si el piso o la casa fue adquirida en el mercado de segunda mano, el responsable puede ser el vendedor, por vicios ocultos, y en el caso de que se trate de una vivienda de nueva construcción los responsables podrían ser el contratista, subcontratista, trabajadores autónomos, coordinadores, dirección facultativa, proyectistas, recursos preventivos y promotor (decide, impulsa, programa y financia). Los plazos de garantía y demanda también varían en función de si la vivienda es nueva o de segunda mano:

• Si la vivienda es nueva, la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) establece diez años de garantía para defectos de construcción que afecten a la estructura y la estabilidad del edificio, tres años para defectos en elementos que hagan inhabitable el inmueble, y un año para defectos en los acabados de los elementos de la casa. Una vez constatado un defecto dentro de esos plazos de garantía, el propietario tiene dos años para hacer la reclamación a todas las figuras intervinientes o algunas en concreto.

• Si la vivienda es de segunda mano, el plazo para reclamar los vicios ocultos al vendedor caduca a los seis meses desde la fecha de la venta, pasado ese tiempo se pierde la posibilidad de ejercer legalmente. El comprador podrá exigir que se repare el defecto o bien que se le reintegre la parte del precio que cubra esos defectos. La figura de vendedor alcanza al propietario e intermediario que intervino en la operación, de ahí la importancia de confiar en profesionales asentados en el mercado y huir de “caza-comisiones”

La Disposición Adicional Segunda de la Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación establece que el responsable de la obra o titular de la licencia es quien tiene la obligación de contar con un Seguro Decenal de Daños para aquellas edificaciones cuyo uso principal sea el de vivienda, con el objetivo de que en caso de defectos de construcción en las casas construidas, la compañía de seguros pueda responder por el promotor e indemnice a los compradores afectados. Conviene recordar que toda Comunidad de Propietarios es promotor en aquellas obras de rehabilitación integral que realice, y por tanto está obligada legalmente a responder de los daños que puedan causar. En estos casos, la contratación de un Seguro decenal de rehabilitación de edificios y obra nueva se convierte en algo indispensable.

Fuentes: boe.es y elaboración propia.

 

EL IMPACTO ECONÓNIMO DEL CANCER EN LOS TRABAJADORES AUTÓNOMOS

Los trabajadores autónomos son personas emprendedoras que no temen involucrarse en la fundación de un negocio o pequeña empresa, aun a pesar de los riesgos que el proyecto pueda conllevar. Saben que estableciendo una buena planificación y unas medidas adecuadas, como son un correcto estudio de mercado y un buen plan de marketing, la mayor parte de las adversidades pueden ser superadas con éxito. Pero también son conscientes de que forman parte de un colectivo desprotegido y vulnerable económicamente, ya que en caso de sufrir una enfermedad o un accidente seguirán teniendo que hacer frente al pago de la cuota mensual de autónomos establecida en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA).

Dicha realidad se vuelve insostenible cuando un trabajador autónomo es diagnosticado de una enfermedad, por ejemplo un cáncer, que puede provocar una merma en su capacidad para desempeñar sus labores debido a los síntomas o a los tratamientos, y en muchas ocasiones tener que someterse a intervenciones y largos periodos de hospitalización. En nuestro país, el 80 por ciento de los trabajadores por cuenta propia cotizan por la base mínima, lo que significa que en caso de coger una baja laboral recibirán alrededor de unos 680 euros al mes. Si a esta cifra le descontamos los 275 euros mensuales que deben cotizar a la Seguridad Social el resultado es escalofriante: esa persona dispondrá de tan solo 400 euros al mes para cubrir todos sus gastos básicos, a los que habría que sumar los relativos al tratamiento de su enfermedad. La Asociación Española Contra el Cancer (AECC) cuantifica que el cáncer de mama requiere un gasto adicional de unos 150 euros de media, y en el caso del cáncer gástrico la cifra puede superar los 300.

Cada año en nuestro país son diagnosticadas de cáncer unas 11.000 personas trabajadoras por cuenta propia, que según los datos del informe titulado “El impacto económico del cáncer en las familias en España”, elaborado por la AECC, podrían encontrarse en una situación de extrema vulnerabilidad. Esto es debido a que una larga baja laboral, como la que puede ocasionar una enfermedad grave, tiene muchas posibilidades de arruinar a un trabajador autónomo, ya que tiene que seguir manteniendo su actividad y la cotización, tan solo contando con una prestación económica de bajo importe. “En muchos casos los gastos habituales de sus negocios no se paran y corren el riesgo de tener una quiebra financiera”, explica la responsable del Trabajo Social de la AECC, Raquel del Castillo. A esta problemática hay que añadirle el hecho de que muchas de estas personas comparten estas situaciones con sus familias, no siendo ellas las únicas perjudicadas, sino viéndose afectada toda la unidad familiar que puede entrar en un claro riesgo de exclusión social debido al cáncer.

Para combatir un panorama tan alarmante como es el que un trabajador por cuenta propia que padezca un cáncer pueda encontrarse en situaciones de extrema dificultad económica, varias organizaciones han establecido propuestas como una comisión de prestaciones especiales. Mientras se barajan soluciones como una ayuda por parte de las mutuas de 30.000 euros al año para contratar a una persona (autónomo o asalariado) para que pueda cubrirle en su negocio, o subvenciones para pagar los estudios de los hijos, los trabajadores autónomos que padecen graves enfermedades siguen en una situación de desamparo. Es por ello que se tercia imprescindible que todo trabajador por cuenta propia disponga de un Seguro especialmente diseñado para trabajadores autónomos como complemento a la cobertura de la Seguridad Social. Acude a tu Correduría de confianza para que te asesoren correctamente sobre las mejores opciones y los mejores precios de las pólizas disponibles en el mercado y te den consejo profesional sobre qué programa se adapta mejor a tus necesidades y te informen sobre sus ventajas fiscales.

Fuentes: Asociación Española Contra el Cáncer, mutuauniversal.net y elaboración propia.