RSS

Archivo de la categoría: correduría de seguros

TRANSPORTE DE MERCANCÍAS, LOGISTICA ¿ES IMPORTANTE EL SEGURO?

seguro transporteLa respuesta rotundamente es sí. Este seguro se originó en el transporte marítimo, que empezó a utilizar un seguro por los riesgos de robo, pérdidas, o cualquier incidente que estropeara la mercancía en la época de Hammurabi, el primer código de la historia. El comercio online ha dado un fuerte impulso al seguro de transportes pasando a formar parte de la cadena que une a las tiendas digitales con el comprador a distancia.

En la actualidad, existen tres tipos de seguro de transporte:el de casco por el que se protege el medio de transporte; el de responsabilidad civil; y el de las mercancías transportadas. El que nos ocupa en este artículo es el de mercancías transportadas, un seguro que da cobertura de daños que puedan sufrir las mismas desde su expedición en el origen hasta su entrega, incluyendo carga y descarga así como manipulación o posibles transbordos. Llegados a éste punto se nos plantea una duda razonable ¿ una mercancía transportada en Dron es un trasporte aéreo? La respuesta parece obvia, no lo es tanto, desde el momento que se desplaza por el aire. Lo desarrollaremos en próximo artículo.

Este seguro puede ser contratado por cualquiera de las partes del proceso, teniendo en cuenta siempre que no se duplique el seguro para no caer en concurrencia de seguros. Cuando ya está asegurada convenientemente la mercancía, se ha de saber que las diferentes partes intervinientes en el proceso (cargadores, transportistas, consignatario) son responsables y deben tener aseguradas las contingencias que puedan ocurrir y se le puedan adjudicar.

En cuanto al tipo de mercancía a asegurar, cualquiera es susceptible siempre que sea de comercio legal y exceptuando las restricciones del gobierno sobre productos que puedan ser peligrosos como los explosivos o el material de guerra. Asimismo la cobertura del seguro cubre envíos del tipo nacional, internacional y combinación de ambos. De la misma manera, se puede enviar a cualquier país siempre que las circunstancias del país lo permitan, ya sea por vía aérea, terrestre o marítima o combinando cualquiera de ellas.

En el caso de que un cliente realice un gran número de envíos el seguro se puede estandarizar y establecer pólizas globales que cubran todos los transportes.

En definitiva, al inicio del post hablábamos de si era necesario contratar un seguro de transporte de mercancías y concluimos con un sí rotundo y aconsejando una visita a vuestra correduría de seguros de confianza, donde seguro os informarán del seguro que más se adecua según el transporte, frecuencia y mercancía que se vaya a transportar.

 

Fuentes: Heraldo.es y elaboración propia

Anuncios
 

Etiquetas: ,

LAS REFORMAS Y LOS AUTÓNOMOS, COMO ASEGURARSE BIEN.

reforma del hogarDebido a la crisis, el subsector que ha salido un poco a flote es el de las reformas y muchos profesionales de la construcción se han amparado en él para mantener sus negocios en activo. Es muy común que sea un sector que tienda al mercado negro, pero últimamente ha habido un incremento de la demanda de seguros de responsabilidad civil, lo que parece indicar que se incrementaron las reclamaciones.

El recurso de la contratación online de seguros baratos para cumplir el trámite de presentar la póliza hace cometer una serie de errores en este seguro de responsabilidad civil de reformas. Muchos profesionales tienden a contratar el seguro de su especialidad (albañil, electricista, fontanero), cuando en realidad se dedican a las reformas en general. El problema viene cuando contratan con un particular, ellos hacen su parte y los trabajos restantes los subcontratan con otros autónomos. Pero claro, el particular ha contratado una reforma, por lo que si el seguro sólo cubre una especialidad y el siniestro se produce en otra no habrá cobertura si no se ha contratado un seguro global de reformas o bien se incluyen diversas garantías opcionales dirigidas a los subcontratistas.

Existe también controversia en cuanto a las demoliciones: en muchas reformas se tiran tabiques, se levantan suelos, azulejos… pero esto no debe considerarse una demolición. El derribo se produce cuando tiramos una casa o una nave industrial. Asimismo en los daños a los colindantes también existe duda, ya que implican una franquicia mayor que la general. Hay que diferenciar bien  a que se refiere colindante, si el edificio, o el piso de al lado. Por último, hay que tener mucho cuidado en tocar estructuras, muros de carga o vigas. De hecho están excluidos en muchos de los seguros por su peligrosidad, así que habría que informar a la compañía para que haga un suplemento específico, en la práctica la mayoría de aseguradoras no aceptan seguros para obras que afecten a las estructuras o precisen demoliciones o derribos.

Garantías esenciales: hay que tener en cuenta que a diferencia de obra nueva, cuando hacemos una reforma la edificación ya existe, por lo que podemos producir un daño en la misma. Por ejemplo, supongamos que estamos reformando un baño y por error producimos un daño irreversible en las tuberías del edificio, si no tenemos cubierta esta garantía, tendremos problemas. La garantía de daños preexistentes es opcional y cara.

Por último, pero no por ello menos importante, está la responsabilidad civil patronal, porque la posibilidad de que haya un accidente personal grave existe, puede ocurrir y dar lugar a una reclamación contra el autónomo o contra la empresa por parte del trabajador o de sus familiares. Hay casos en los que se contrata el seguro cuando aún no hay trabajadores contratados, y para una obra en concreto se contrata a alguien. Es necesario avisar al seguro, porque en la suposición que existiera un siniestro no cubriría a dicho trabajador. A pesar que nos pueda parecer contratar esta garantía un coste superior, no tiene ninguna importancia si lo comparamos con el caso de no haberlo contratado si hubiera un accidente.

Estas son todas las condiciones a tener en cuenta a la hora de realizar una reforma y como hemos visto es muy necesario contratar un seguro de autónomos con todas las garantías a tener en cuenta que son fundamentales. Si vas a emprender una reforma como autónomo y aún no tienes el seguro adecuado, ponte en contacto con una correduría de seguros para que te informen del seguro que más se acerca a tus necesidades y trabaja seguro y tranquilo. Si vas a contratar a una empresa o autónomo para la reforma de tu casa exige los seguros de responsabilidad civil y todo riesgo porque te conviertes en responsable solidario como promotor de la misma.

Fuentes: www.expansion.com y elaboración propia.

 

Etiquetas: , , ,

¿Cómo ahorro en los seguros de mi empresa?

ahorro en los seguros de la empresaLas empresas tienen obligación de contratar algunos seguros (dependiendo de su actividad, número de trabajadores, etc.), por lo que es un gasto inevitable. Sin embargo podemos seguir algunos consejos para ahorrar al máximo, sin renunciar a una buena cobertura que garantice la protección que nuestra empresa necesita realmente:

  1. Agrupar todos los seguros en una Correduría y reducir el número de compañías : Una forma de ahorrar en la contratación de seguros es confiar toda la cartera de seguros con la misma Correduría que negociará con las distintas compañías. Suele dar mejores resultados que tenerlos muy atomizados, porque permite un mejor control de los riesgos, de la siniestralidad y mejora la capacidad negociadora. Además, de esta forma evitaremos que se quede algo sin cubrir, porque el profesional se encarga de elaborar un mapa de riesgos.
  2. Evitar el sobreseguro: Existen muchas pólizas de seguro que se solapan. Revisando bien cada póliza para no duplicar coberturas puede reportar importantes ahorros. Por ejemplo, si la póliza de seguros del edificio cubre el continente o coste de reposición bruto del local ,podemos complementar esta cobertura en la póliza del seguro del local.
  3. Disponer de una Gerencia de Riesgos: propia, si la dimensión lo permite, o externa acudiendo a un corredor de seguros que asuma el riesgo de analizar los distintos productos que existen en el mercado. Te ayudará a hacer una comparativa de todas las opciones y elegir cuál es la mejor para tu negocio. Esta opción puede resultar gratuita para la empresa porque su corretaje lo asumen las aseguradoras.
  4. Negociar las primas: negociar las primas y condiciones en momentos de buena siniestralidad o mercado blando, puede suponer un ahorro en el coste de nuestros seguros superior al 40% de las primas pagadas como base. Las Corredurías de Seguros son expertos conocedores del mercado en cada instante.
  5. Asegurar los vehículos con un seguro para flotas: Si la empresa cuenta con varios vehículos (coches, furgonetas o motos) este tipo de seguro permitirá simplificar la gestión administrativa y control de las incidencias y eventualmente alcanzar precios medios más reducidos. Si quieres puedes consultar las condiciones para hacerlo en este otro artículo que escribimos hace algún tiempo sobre seguros para flotas.

Si deseas más información sobre seguros de empresas, saber cuáles son obligatorios y cuáles recomendables, no dudes en acudir a nuestra correduría de seguros. ¡Somos especialistas y resolveremos todas tus dudas!

Fuente: elaboración propia

 

Etiquetas: ,

¿Cómo afectan las nuevas tecnologías al cumplimiento normativo de una empresa?

Compliance cumplir requisitosEl compliance ha adquirido mucho protagonismo en el mundo legal y empresarial, pero ¿en qué consiste? El compliance, término que en nuestra lengua significa cumplimiento normativo, consiste en establecer procedimientos adecuados para garantizar que una empresa, y todos los que trabajan en ella (directivos, empleados, agentes vinculados), cumplen con el marco normativo aplicable. Es decir, que cumplen con las normas legales, políticas internas, códigos éticos con los que la empresa se haya comprometido, etc.

Ya hemos hablado en otras ocasiones sobre este término, su cumplimiento y responsabilidades, y por otro lado sobre cómo influyen las nuevas tecnologías en una empresa. En esta ocasión queremos hablar sobre cómo las nuevas tecnologías pueden multiplicar los riesgos de compliance o cumplimiento.

Actualmente es difícil concebir una empresa que no tenga implementado y desarrolle sus procesos sobre algún tipo de plataforma tecnológica, ya que las nuevas tecnologías están cada vez más presentes aportando ventajas y generando beneficios. Sin embargo, este crecimiento tan rápido supone una incorporación a veces caótica y confusa que puede exponer a las empresas a una importante brecha de seguridad que incrementa los riesgos de difusión y exposición de información privada y confidencial.

El incremento de estos riesgos obliga a la empresa a implementar una evaluación de cumplimiento o compliance y un modelo de control y gestión del riesgo acorde con los requisitos del código penal. Recordemos que con la reciente modificación del Código Penal una empresa con un modelo de organización y gestión que no efectúe una evaluación y entendimiento del riesgo tecnológico no cumpliría con los requisitos exigidos por su artículo 31.bis.5 del Código Penal como condición para eximirla de responsabilidad penal por los delitos cometidos en ella, ya que los dos primeros requisitos son:

  1. Identificar las actividades en cuyo ámbito puedan ser cometidos los delitos que deben ser prevenidos.
  2. Establecerán los protocolos o procedimientos que concreten el proceso de formación de la voluntad de la persona jurídica, de adopción de decisiones y de ejecución de las mismas con relación a aquéllos.

Si desea saber más sobre cómo proteger a su empresa cumpliendo con el Código Penal, o ampliar información sobre el concepto de compliance no dude en recurrir a su correduría de seguros. Es importante saber que algunas aseguradoras ya presentan cobertura para estos riesgos con una ligera sobreprima en las polizas de D&O (Administradores y Directivos).

Fuente: expansion.com y elaboración propia

 

Etiquetas: ,

El seguro español supera el Test de Estrés de Eiopa con buena nota

EIOPAEn España el sector asegurador ha estado tradicionalmente oscurecido por la banca y proco acreditado ante los consumidores, la realidad ha demostrado que las empresas aseguradoras son muy solventes, aportan crecimiento al país y se descubre que son lugares elegidos por las personas para trabajar satisfactoriamente. Por eso Unespa (la Asociación Empresarial del Seguro) se ha mostrado satisfecha con el resultado que ha obtenido la industria aseguradora española en el test de estrés para el sector asegurador llevado a cabo por la Autoridad Europea de Seguros y Planes de Jubilación (Eiopa en inglés). Este test está diseñado para identificar vulnerabilidades en la industria aseguradora europea, así como la resistencia de las entidades ante escenarios de mercado tremendamente adversos.

Para ello EIOPA solicitó a los participantes facilitar su situación de solvencia ante un escenario base fijado en función de los criterios de Solvencia II, y sobre las cifras obtenidas, se han efectuado dos simulaciones macroeconómicas adversas:

– En una de ellas se preveía un entorno de tipos de interés bajos de manera prolongada (low-for-long, en inglés)

– En la otra se contemplaba este contexto de tipos bajos y se agravaba la situación con una caída pronunciada en el valor de los activos (double-hit, en inglés).

Es importante destacar que los dos escenarios contemplados (low-for-long y double-hit) se superponen sobre el ya de por sí exigente régimen de cálculo de riesgos que supone Solvencia II, y la industria aseguradora nacional mantiene un nivel de activos superior al de pasivos después de aplicar todos los escenarios. 

La asociación explica estos resultados por la calidad de los fondos propios de las entidades (el 97% del total son de “máxima calidad”, según remarca UNESPA) y por el paquete de medidas a largo plazo que ha permitido a las entidades realizar un casamiento adecuado de activos y pasivos. De hecho, en el propio informe de EIOPA, el impacto de los escenarios hubiera sido más adverso de no existir el citado paquete de garantías a largo plazo. Esto confirma la importancia de estas medidas incluidas en Solvencia II a efectos de estabilidad financiera.

Los distribuidores consolidados del sector asegurador Agentes y Corredores, también presentan elevados grados de solvencia y credibilidad, si tomamos como referencia el informe del Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Fuente: inese.es y elaboración propia

 

Etiquetas: , , , ,

Instalación de sistemas de video-vigilancia en la empresa

cámaras de videovigilancia empresasUn método de control que usan las empresas para asegurar la protección de bienes y derechos legítimos es la instalación de sistemas de video-vigilancia, conocido como CCTV (circuito cerrado de televisión). Su finalidad es controlar la actividad y la productividad de los empleados en horario laboral.

La Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal, LOPD, permite a las empresas privadas grabar en el ámbito empresarial o comercial siempre y cuando se informe a través de los carteles obligatorios, pero ¿cómo hacerlo para que la libertad individual no padezca restricciones? ¿Cómo informar al trabajador de que está siendo grabado?

Por un lado está el poder de dirección del empresario como derivación de la libertad de empresa (artículo 33 de la Constitución), que le habilita para disponer de manera razonable de los medios personales y materiales que integran la empresa; y por otro, los derechos fundamentales de los que trabajan por cuenta del empleador, en especial sus derechos de la personalidad y a la protección de datos (artículos 18.1 y 4) y la relación entre ambos grupos de derechos no siempre es pacífica.

En una controvertida sentencia del 3 de marzo de 2016, por la que establece que la instalación por una empresa en la entrada de uno de sus establecimientos del distintivo informativo de “Zona video-vigilada” regulado por la Instrucción 1/2006 de la AEPD, cumple con la obligación de informar al trabajador de la instalación de dichos sistemas se ha suscitado la discrepancia de tres magistrados y el alto tribunal ha modificado su doctrina y ha considerado que la obligación de información se puede dar por satisfecha a través de una placa de información general instalada en el interior del establecimiento.

Como la finalidad de los CCTV es mantener su seguridad, para evitar problemas lo más recomendable es informar con claridad al trabajador de que va a ser grabado, con qué fin, y de quién tendrá acceso a las imágenes y para qué, incluyendo alguna cláusula en el contrato.

Si quiere ampliar información legal sobre la instalación de sistemas de video-vigilancia puede solicitar asesoramiento jurídico a su Correduría de Seguros de confianza.

Fuente: elperiodico.com y elaboración propia

 

Etiquetas: , , , ,

Los riesgos que implican las cuentas ómnibus

cuentas omnibusLas empresas españolas exploran nuevas fuentes de financiación e inversión. La cuenta ómnibus, o cuenta global, consiste en una cuenta de valores donde todas las acciones de todos los clientes están agrupadas en una misma cuenta. Esto supone un ahorro de costes de transacción entre el broker y los intermediarios extranjeros o de las bolsas correspondientes, y por lo tanto también un ahorro de costes que beneficia al cliente ya que el coste de las transacciones es más barato.

Este tipo de cuentas se utilizan principalmente en los mercados de deuda pública, en los mercados internacionales y por los brokers globales para operar en mercados extranjeros. Y algunos también para la Bolsa española. ¿Pero qué riesgos conlleva para el ahorrador? A diferencia de las cuentas nominativas, los riesgos de las cuentas globales provienen de una posible insolvencia del titular de la cuenta global.

Normalmente las entidades informan al cliente de los riesgos derivados de una posible insolvencia de la entidad:

– Las dificultades que un cliente puede encontrar en caso de insolvencia de la entidad son limitaciones para que se ejerciten derechos de separación o que se les reconozcan como propietarios de los valores y no como meros titulares de derechos de crédito frente al titular de la cuenta global.

– También pueden aparecer retrasos en la ejecución de las órdenes que comporten una movilización de los activos depositados, pérdida parcial de los valores depositados o repercusión de costas en el supuesto de que los activos mantenidos por el broker fueran insuficientes para hacer frente a las reclamaciones de los clientes o se viera inmerso en procedimientos concursales. Siempre es recomendable asegurarse de que exista un seguro de responsabilidad civil profesional por errores u omisiones.

– Otro riesgo es el relativo a posibles fraudes o apropiaciones indebidas que pudiera realizar algún intermediario de la cadena de custodia en las diferentes cuentas globales que produjera la pérdida parcial o total de los instrumentos financieros registrados en las mismas. El bróker puede realizar operativas inapropiadas, como préstamo de esas acciones sin que el partícipe de la cuenta sea consciente de ello, ya que el titular es el propio bróker y no el inversor final.

Por lo tanto a la hora de elegir esta práctica habrá que tener en cuenta que el riesgo está ligado a la operativa realizada por el bróker y su gestión del dinero depositado en esas cuentas, porque este sistema se basa en la buena fe del bróker para con sus clientes.

Si está considerando esta forma de operar con cuentas puede ampliar información sobre riesgos y resolver dudas en su correduría de seguros de confianza.

Fuente: gestionatudinero.com y elaboración propia

 

Etiquetas: , ,