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LA JUBILACIÓN DEL AUTÓNOMO

Blog EmpresasNos encontramos ante un récord histórico en el mundo laboral de nuestro país, en los cinco primeros meses de este año se han inscrito 56.720 nuevos cotizantes en el Régimen de Trabajadores Autónomos. Quizás este dato haya sido influido por la entrada en vigor de la tarifa plana para todos los nuevos emprendedores, tal vez por la actual incertidumbre que habita en el mercado laboral español, o simplemente por el hecho de tomar las riendas en un proyecto laboral propio, donde uno mismo marca sus objetivos, las decisiones y los retos a alcanzar. De lo que no cabe duda es que ser autónomo es la manera más rápida y sencilla de dar de alta un negocio, ya que no es necesario un proceso previo de constitución, como pasaría en el caso de crear una empresa o sociedad, ni requiere de complicadas gestiones ni trámites legales.

Aunque el trabajador autónomo es consciente de que no cuenta con la seguridad de recibir una cantidad fija mensual, como ocurre en el caso de los asalariados, de que no podrá contar con una prestación por desempleo, ni podrá solicitar una baja, a excepción que sea una incapacidad temporal, su principal preocupación suele referirse a su futuro, más concretamente a su jubilación. De hecho y según los datos del Ministerio de Empleo, los trabajadores autónomos reciben una pensión de media 500 euros inferior a la de un trabajador por cuenta ajena. Ésto es debido a que que la mayoría de autónomos opta por cotizar a la seguridad social por la base mínima, acto que en un primer momento puede favorecer a su negocio, pero que a la larga repercutirá en una menor pensión disponible.

Cualquier autónomo debe conocer que, tras la Reforma del Sistema de Pensiones, sus condiciones de jubilación se calculan en base a las mismas normas genéricas que afectan a todos los trabajadores:

  • La edad de jubilación son los 65 años y un mes, cifra que aumentará paulatinamente hasta alcanzar 67 en el año 2027.
  • La jubilación anticipada voluntaria es establecida a partir de los 63 años y, como requisito, el trabajador debe contar con con al menos 35 años cotizados.
  • El período mínimo de cotización es de 15 años, de los cuales al menos 2 deberán estar comprendidos dentro de los últimos 15 años trabajados.
  • La cuantía de la pensión dependerá de la cantidad que se haya cotizado a la Seguridad Social y del número de años cotizados.

Conviene subrayar que una de las consecuencias más importantes para los autónomos de la reforma de las pensiones es que para conseguir la pensión máxima es indispensable haber cotizado ininterrumpidamente desde los 30 años, además de tener que incrementar a partir de los 42 años sus cuotas a la seguridad social, práctica que antes era habitual realizar a partir de los 48 años.

Sin duda, una de las medidas estrella aprobada en el Decreto-Ley de medidas para favorecer la continuidad de la vida laboral fue la creación de la figura del “pensionista activo“, es decir, la persona jubilada que cobra una parte de su pensión estatal pero que a la vez sigue realizando una actividad laboral. Según la ley establecida, es posible compatibilizar el desarrollo de una actividad por cuenta propia con el cobro del 50% de la jubilación. Además, la reforma incentiva a aquellos trabajadores que decidan posponer su jubilación más allá de los 67 años mediante un incremento de la pensión a cobrar posteriormente.

Ser autónomo no es una tarea sencilla, y mucho menos en España, donde la cuota de la seguridad social, el IVA, el IRPF son más altos que en otros países europeos. Si a ello le sumamos los datos de un informe publicado por la Federación de Trabajadores Autónomos que asegura que la prestación por jubilación media es un 45% inferior a la pensión de un trabajador por cuenta ajena, es normal que entre este colectivo reine la incertidumbre en lo relativo a su futuro. Disponer de un seguro de jubilación es una garantía y un respaldo para cualquier trabajador autónomo, que le aportará confianza y seguridad. Desde José Silva Correduría de Seguros nos ofrecen el Plan de previsión asegurado y plan de pensiones y el Seguro de inversión (medio y largo plazo) y seguro de jubilación, dos magníficos productos, indispensables para la tranquilidad de cualquier trabajador por cuenta propia.

 

Fuentes: boe.es, seg-social.es y elaboración propia.

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Dificultades a la hora de poner en marcha una start-up

startupEl éxito conlleva riesgos. A ellos se enfrentan quienes deciden lanzarse a la piscina, montar su propio negocio y aventurarse en esta opción empresarial de alto riesgo como son las  start-ups, que están experimentando un boom en la actualidad (nuestra lengua tiene una bonita palabra, negocio, pero utilizar el término anglosajón está de moda). Son empresas de creación reciente, que suelen ser digitales, en su mayoría tecnológicas, y financiadas por los recursos propios de los emprendedores. De hecho no hace falta tener dinero para crear una empresa, solo hay que tener la idea y saber utilizar la tecnología gratuita que se ofrece en la red.

Cubrir costes, conseguir beneficios, y ser rentables al cabo de un tiempo son el objetivo a conseguir, objetivo nada fácil que puede verse abocado al fracaso, y que las ilusiones se esfumen rápidamente. Es un camino nada fácil que están recorriendo algunos jóvenes, “Hicimos un plan de negocio super-elaborado, pero los inversores nos dijeron que necesitaban algo tangible”. Afirman que “los inversores suelen comentar que hay dinero pero no hay proyectos buenos”, y les han llegado a decir que “solo invierten en cosas originales”.

Un especialista del sector desvela que el 70% de las nuevas ‘start-ups’ no pasa del año y medio, el 17% no termina de desarrollar la solución tecnológica que tenía en mente y en el 23% se dan problemas serios entre los socios tras apenas 12 meses. De ese 30% que sí sobrevive, solo un 20% consolida su negocio y un 10% se convierte en una empresa mediana o grande.

Y es que con la ilusión no basta, es necesario un equipo sólido y multidisciplinar que sepa cubrir las deficiencias y resolver los conflictos, un prototipo escalable y una solución a una necesidad de mercado. Incluso cuando se cumplen todos estos requisitos, se siguen encontrando obstáculos como la lentitud de los trámites administrativos o la elevada cuota de autónomos y el coste de los seguros sociales para pymes. Este es nuestro país, bien distinto de la cuna del emprendimiento, donde el fundador de la mayor red social dona el 99 % de sus beneficios a obras sociales.

Con este panorama, uno de los recortes más frecuentes, como ya hemos comentado anteriormente en este blog, lo sufren los seguros de empresa, lo que a corto plazo puede aparentar un gasto pero puede tratarse de la clave para la supervivencia de la empresa. Contar con un seguro adaptado al tamaño, la actividad, necesidades y riesgos que afronta, puede cubrir cualquier eventualidad que ponga en riesgo la permanencia del negocio, aportando por tanto tranquilidad y un colchón importante que favorecerá su desarrollo. Con la ayuda de una correduría de seguros se puede localizar la oferta que más favorezca los intereses de la star-tup.

Fuente: elconfidencial.com y elaboración propia

 

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