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La pérdida de beneficios o lucro cesante

La pérdida de beneficios o lucro cesante, también denominado pérdida de explotación, es una pérdida consecuencial que se produce después de un siniestro de daños materiales. Generalmente, en los seguros multirriesgo, forma parte de las garantías opciones y en la gran industria suele ser un seguro con entidad propia porque trata de colocar a la empresa en la misma situación financiera como si el siniestro no hubiese ocurrido. No hay dos riesgos iguales, por lo tanto no debería haber dos pólizas iguales, es necesario un traje a medida. Es habitual asegurar la pérdida de beneficios a causa de un incendio y avería de maquinaria, pero también se puede contemplar cobertura por siniestros ocurridos a los proveedores y clientes, por falta de suministros u otras situaciones de riesgo a identificar y evaluar.

Lo que se pretende asegurar es la pérdida de volumen de negocio imputable al siniestro, el incremento en los costes de explotación y los gastos extraordinarios durante el período de indemnización que se pacte en el contrato, que generalmente conlleva una franquicia temporal. Si los resultados económicos de la empresa no han sido afectados por un siniestro no se genera derecho a percibir prestación de la aseguradora.

La suma asegurada es el margen bruto, es decir el resultado de sumar los gastos fijos o permanentes y el beneficio neto sin deducir los impuestos sobre beneficios. Es muy importante determinar esta cifra porque esta garantía está pensada para siniestros importantes que pueden comprometer el futuro de la empresa y por supuesto también determinar el tiempo necesario para normalizar la situación de la empresa o negocio, es preferible ser generoso en la estimación porque el tiempo de reconstrucción de un edificio o reponer maquinaria, además de los trabajos de desescombro, licencias, permisos  y otras circunstancias, pueden suponer una paralización prolongada.

Una estimación de pérdidas máximas por siniestros, basada en un programa de Gerencia de Riesgos, representa una información indispensable para asegurar el riesgo de pérdida de beneficios en una PYME, Comunidad de Propietarios, negocios autónomos e incluso en viviendas de cierto nivel de equipamiento.

El consumidor o usuario de seguros está recurriendo cada vez más a internet para obtener información y cierto es que hay mucha y variada, sin embargo no por eso están mejor informados y asesorados, lo que puede llevarles a la indecisión de cual es lo más conveniente para sus intereses, lo bueno ni es fácil de alcanzar ni tampoco barato. Es cierto que la probabilidad de sufrir un siniestro importante es baja y también es cierto que nadie está libre de experimentarlo y ese es el momento en el cual comienzan los lamentos. José Silva Correduría de Seguros es una empresa experta en seguros y asesoramiento a su completa disposición.

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La responsabilidad civil de la mina de oro de Cabana

En la mina de oro de la localidad de Cabana, Santiago de Compostela, se va a abrir una balsa de lodos en los que se depositarán millones de toneladas residuales de compuestos con arsénico y cianuro. La Sociedad Galega de Historia Natural considera este hecho como una bomba ambiental similar a otras vividas en nuestro país, por lo que obliga a la empresa que va a abrir la balsa a que elabore un informe acerca del verdadero impacto ambiental y sus auténticos riesgos y se le solicita que suscriba una póliza de responsabilidad civil entre 300 y 350 millones de euros. Fuente: El País, Edición Galicia 02-01-2013

Un seguro de responsabilidad civil garantizaría:

  • Cobertura de explotación derivada de la empresa.
  • Cobertura patronal de lesiones o fallecimiento de empleados, así como cruzada provocada por otros contratistas o subcontratas.
  • Responsabilidad tanto de la empresa como profesional, perjuicios patrimoniales y consecuenciales.
  • Gastos de defensa y protección jurídica en exceso de la cuantía asegurada.
  • Gran capacidad de sumas aseguradas.

Dicha póliza, sugerida por Seguro Comparador, sería más que suficiente para una empresa que no tuviera estos riesgos ambientales. En el caso de Cabana, lo más adecuado sería combinar la póliza de responsabilidad civil con un seguro de responsabilidad medioambiental:

  • Cobertura de costes de subsanación propios, al descubrir el propio asegurado que existe contaminación en su terreno.
  • Cobertura de costes de subsanación impuestos.
  • Responsabilidad legal y derivada del transporte.
  • Cobertura por suspensión de la explotación en caso de contaminación.
  • Cobertura de prevención, para eliminar el riesgo real o inmediato causante de la situación de contaminación.

Si tienes una empresa dedicada a la explotación medioambiental, acude a un experto en seguros de empresa, José Silva Correduría de Seguros S.L. y evita posibles riesgos.

 

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Cómo afectan las nuevas Tasas Judiciales a las empresas

Uno de los cambios más significativos en el acceso a la justicia para empresas, socios, equipo directivo, empleados y clientes, es la entrada en vigor de la Ley de Nuevas Tasas Judiciales de 21 de Diciembre de 2012.

Estas tasas se aplican en los órdenes civil, social y contencioso-administrativo, por lo que todas las reclamaciones, tales como procedimientos de reclamación de deudas o los recursos ante Administraciones Públicas, llevan un coste que antes no tenían. De hecho, el Secretario Judicial posee las competencias para comprobar si se ha producido el pago y así llevar a cabo la actuación procesal. Si antes no nos lo pensábamos a la hora de reclamar a la Seguridad Social, ahora tendremos que hacer nuestras cuentas y comprobar si merece la pena o no.  A la hora de interponer la demanda, se necesita un certificado electrónico acreditativo de la identidad del presentador de la misma.

¿Pero, realmente el importe es muy elevado? Por poner un ejemplo de lo más cotidiano, interponer un juicio verbal y cambiario como los de reclamación de pagarés cuesta 150 €. Una demanda para un juicio ordinario llega a los 300 € y una ejecución extrajudicial y oposición a la ejecución de títulos judiciales a los 200. Estos son los procesos “más baratos”, pero una apelación costará 800 € y los recursos de casación o por infracción procesal llegarán a los 1.200 €. A estos importes, que son los fijos, tenemos que añadirle el importe variable en función a los importes que se reclamen. De cero a un millón de euros se le añade el 0,5% hasta un máximo de 10000 euros. En cambio si la cantidad es mayor del millón de euros, se le añade el 0,25%.

Además de todo esto, el importe de la tasa no se puede fraccionar ni compensar y una vez efectuado el pago sólo se podrá anular con autorización previa de la Agencia Tributaria.

José Silva Correduría de Seguros, con una tarifa plana desde 90 € anuales le ayudará a evitar casos de indefensión por no poder acceder al derecho de tutela judicial efectiva. Le aconseja, a través de Seguro Comparador, esta póliza de Seguro de Protección Jurídica para Empresas y Autónomos, compatible con cualquier seguro multirriesgo o responsabilidad civil de cualquier aseguradora, facilitándole la libre elección de letrados, para que ejerza su derecho a la justicia con profesionales de confianza.

 

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¿Contrató Madrid Arena el seguro adecuado?

Toda España se encuentra conmocionada tras el trágico fallecimiento de varios jóvenes la pasada noche de Halloween en el recinto Madrid Arena. ¿Un aforo  que superaba el doble de personas permitidas?, ¿venta de más entradas de las que realmente soportaba el recinto?, ¿ambición desmesurada a costa de jóvenes confiados?. Muchas son aún las incógnitas sobre cuáles fueron los factores que desencadenaron que no se pudiera circular libremente y quedasen obstruidos los accesos. El trabajo judicial y de peritos forzosamente deberá ser muy profesional para que estas muertes puedan ser evitadas en futuras concentraciones humanas. Dicha incompetencia, quedó unida a una seguridad deficiente por escasa o mal planificada, asistida por porteros de discoteca, los cuales no están preparados para actuar en caso de emergencia, no pidieron documentos de identificación ni cachearon a los participantes, hecho que derivó en que se pudieran introducir bengalas en el recinto y se produjeran peleas en el interior u otras circunstancias que pudieron ser causantes de las avalanchas humanas. ¿Estamos seguros cuando acudimos a un gran centro comercial a comprar o pasear con nuestros hijos?. La situación puede ser similar o peor todavía porque hay carros de compra, bolsas, carritos de bebé, escaleras mecánicas,…

Diviertt, organizador del evento, había contratado un seguro de responsabilidad civil, el cual cubre los daños personales y materiales causados involuntariamente a terceros, sin embargo, habitualmente, esta modalidad de seguro no cubre cuatro aspectos que pudieron ser determinantes en el caso de Madrid Arena:

  • La responsabilidad derivada de lanzamientos de objetos (excepto caramelos, dulces, etc.).
  • El disparo o quema de fuegos artificiales.
  • Daños ocasionados por el incumplimiento de normas y medidas administrativas y legales,como por ejemplo, un aforo por encima de lo permitido; ausencia de licencia o entrada a menores de edad.
  • Incumplimiento de normas de seguridad.

Si organizas eventos, te recomendamos la contratación de un seguro para eventos y espectáculos. Siendo específico para tu actividad, además de cubrir riesgos inherentes al evento, proporciona tranquilidad en caso de suspensión del mismo por causas meteorológicas, porque el artista no comparezca o por otras razones accidentales.

Acude  a un experto en seguros de empresa. Los especialistas de José Silva Correduría de Seguros S.L. pueden informarte de todo lo necesario para protegerte de  los riesgos de tu evento para que, simplemente, puedas sentarte a disfrutar de tu espectáculo y que puedas dormir tranquilo en caso de que ocurra algún hecho accidental:

josilva@josilva.com
www.josilva.com
91 535 30 09

Fuentes: abc.es y arndigital.com 4 /11/2012

 

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Si tienes una PYME, tu seguro de salud desgrava

Un millón y medio de andaluces dispone de seguros de salud privados, independientemente de si lo complementa con la sanidad pública o no. Esto supone un 17,5% de la población andaluza, con lo que el sector privado de la sanidad se convierte en uno de los principales motores de la economía de la Comunidad, según apunta la información aparecida en lavozdigital.es (17-10-2012).

Nos preguntamos por qué razón sucede esto. Mientras la sanidad pública se caracteriza por sus largas esperas, la sanidad privada lo hace por lo contrario: especialización y atención rápida, suficiente y con libre elección del médico. Aunque no por ello menos importante, tener un seguro privado cuenta con la gran ventaja de que puede desgravar, algo que mucha gente desconoce.

Por todas estas razones, no lo pienses más y contrata un seguro sanitario privado. Puedes hacerlo para ti y tu familia o para tu empresa. Las diversas ventajas de los seguros de salud para PYMEs son:

  • Atención sanitaria de calidad para tus trabajadores.
  • Amplio cuadro médico de profesionales.
  • Posibilidad de rembolso de los gastos ocasionados.
  • Desgravación fiscal para tu empresa, las primas pagadas son un gasto deducible.
  • Ahorro en Seguridad Social, ya que se considera un salario en especie que no tributa fiscalmente, ventaja para la empresa y para el trabajador.
  • Importante reducción del precio del seguro al ser colectivo, que de forma individual no sería posible alcanzar.
  • Fidelización de los trabajadores porque se sienten más vinculados y motivados.
  • Es la prestación más valorada por la familia, incluso por encima del salario en dinero.
  • Reduce las bajas laborales porque la atención médica es inmediata.

¿A qué esperas para ahorrar a la vez que cuidas a tus empleados?. José Silva Correduría de Seguros S.L. es experta en seguros de empresa. Analiza de forma objetiva la prima más favorable a pagar por cada empleado, además, tu empresa puede ahorrar cada mes con la atención sanitaria de tus trabajadores. Ponte en manos de profesionales expertos en seguros:

josilva@josilva.com
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Los hosteleros abrirán sus terrazas más tiempo siempre que cuenten con las pólizas adecuadas

Los hosteleros de Jaén saben que el negocio está en la calle, no sólo por la prohibición de fumar en el interior de sus negocios, sino por el cada vez más frecuente hábito de consumir en el exterior, fumen o no, ayudado por los nuevos medios de climatización tanto en verano como en invierno.

El Ayuntamiento quiere atender esta demanda y tendencia en una época económica tan difícil como la actual. Una nueva ordenanza entrará en vigor en breve y permitirá, entre otras medidas, la instalación de un velador en cualquier época del año. La normativa permitirá la instalación de cortavientos, estufas de gas o pulverizadores de agua, siempre que los riesgos sean cubiertos con seguros de responsabilidad civil adecuados. Fuente: http://www.ideal.es 27-07-12

Quizá la hostelería jienense se ha dado cuenta de que muchas ciudades de España y del resto del mundo están permitiendo la instalación de veladores que les permite ampliar la zona de servicio y además hace más amena la estancia en un establecimiento publico, bien porque fumes o porque mirar a las personas es un entretenimiento barato e ilustrativo. Madrid es una ciudad muy exigente y al mismo tiempo creativa, los diseñadores han entrado en éste mobiliario urbano haciendo las delicias de los usuarios.

El asesoramiento de un experto en seguros se hace indispensable más que nunca para el hostelero. Una correcta protección a través de un un seguro para hostelería debe cubrir:

  • Asistencia 24 horas durante todo el año, para que todo se repare pronto.
  • Responsabilidad Civil de:
    – Explotación, porque es un negocio complejo.
    – Productos, porque el consumidor quiere y exige calidad.
    – Empleados.
    – Daños por agua.
  • Las consecuencias de siniestros provocados por:
    – Incendio, explosión, rayo, riesgos extensivos.
    – Rotura de cristales, espejos y rótulos.
    – Daños eléctricos a instalaciones y accesorios.
  • Traslado temporal del contenido, desalojamiento forzoso, pérdida de alquileres, pérdida de beneficios.
  • Robos y expoliación del mobiliario y mercancías del comercio.
  • Avería de maquinaria y equipos electrónicos.
  • Pérdidas consecuenciales y cobertura automática de mercancías.

José Silva Correduría de Seguros es especialista en seguros de empresa. Su equipo analiza de forma especial las instalaciones para terrazas, veladores y quioscos, ya que los Ayuntamientos exigen copia del documento acreditativo de la vigencia y de hallarse al corriente en el pago de la póliza de seguros a que se refieren las Ordenanzas Reguladoras. Si eres hostelero, contacta hoy mismo con expertos en la materia:

josilva@josilva.com
www.josilva.com
91 535 30 09

 

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Seguro de coche eléctrico

Las nuevas tecnologías traen consigo nuevos riesgos, sin embargo, surgen también novedosas soluciones aseguradoras.

José Silva Correduría de Seguros ya puede ofrecerte las coberturas tradicionales del seguro de coche obligatorio y Responsabilidad Civil para tu nuevo Coche Eléctrico: asistencia completa sin carencia, asistencia en carretera, sustitución de neumáticos pinchados, soporte por fallo en la batería, accidentes del conductor,… además de otras muchas garantías complementarias para que disfrutes de una conducción en silencio y colabores con el medio ambiente.

 

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