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LAS REFORMAS Y LOS AUTÓNOMOS, COMO ASEGURARSE BIEN.

reforma del hogarDebido a la crisis, el subsector que ha salido un poco a flote es el de las reformas y muchos profesionales de la construcción se han amparado en él para mantener sus negocios en activo. Es muy común que sea un sector que tienda al mercado negro, pero últimamente ha habido un incremento de la demanda de seguros de responsabilidad civil, lo que parece indicar que se incrementaron las reclamaciones.

El recurso de la contratación online de seguros baratos para cumplir el trámite de presentar la póliza hace cometer una serie de errores en este seguro de responsabilidad civil de reformas. Muchos profesionales tienden a contratar el seguro de su especialidad (albañil, electricista, fontanero), cuando en realidad se dedican a las reformas en general. El problema viene cuando contratan con un particular, ellos hacen su parte y los trabajos restantes los subcontratan con otros autónomos. Pero claro, el particular ha contratado una reforma, por lo que si el seguro sólo cubre una especialidad y el siniestro se produce en otra no habrá cobertura si no se ha contratado un seguro global de reformas o bien se incluyen diversas garantías opcionales dirigidas a los subcontratistas.

Existe también controversia en cuanto a las demoliciones: en muchas reformas se tiran tabiques, se levantan suelos, azulejos… pero esto no debe considerarse una demolición. El derribo se produce cuando tiramos una casa o una nave industrial. Asimismo en los daños a los colindantes también existe duda, ya que implican una franquicia mayor que la general. Hay que diferenciar bien  a que se refiere colindante, si el edificio, o el piso de al lado. Por último, hay que tener mucho cuidado en tocar estructuras, muros de carga o vigas. De hecho están excluidos en muchos de los seguros por su peligrosidad, así que habría que informar a la compañía para que haga un suplemento específico, en la práctica la mayoría de aseguradoras no aceptan seguros para obras que afecten a las estructuras o precisen demoliciones o derribos.

Garantías esenciales: hay que tener en cuenta que a diferencia de obra nueva, cuando hacemos una reforma la edificación ya existe, por lo que podemos producir un daño en la misma. Por ejemplo, supongamos que estamos reformando un baño y por error producimos un daño irreversible en las tuberías del edificio, si no tenemos cubierta esta garantía, tendremos problemas. La garantía de daños preexistentes es opcional y cara.

Por último, pero no por ello menos importante, está la responsabilidad civil patronal, porque la posibilidad de que haya un accidente personal grave existe, puede ocurrir y dar lugar a una reclamación contra el autónomo o contra la empresa por parte del trabajador o de sus familiares. Hay casos en los que se contrata el seguro cuando aún no hay trabajadores contratados, y para una obra en concreto se contrata a alguien. Es necesario avisar al seguro, porque en la suposición que existiera un siniestro no cubriría a dicho trabajador. A pesar que nos pueda parecer contratar esta garantía un coste superior, no tiene ninguna importancia si lo comparamos con el caso de no haberlo contratado si hubiera un accidente.

Estas son todas las condiciones a tener en cuenta a la hora de realizar una reforma y como hemos visto es muy necesario contratar un seguro de autónomos con todas las garantías a tener en cuenta que son fundamentales. Si vas a emprender una reforma como autónomo y aún no tienes el seguro adecuado, ponte en contacto con una correduría de seguros para que te informen del seguro que más se acerca a tus necesidades y trabaja seguro y tranquilo. Si vas a contratar a una empresa o autónomo para la reforma de tu casa exige los seguros de responsabilidad civil y todo riesgo porque te conviertes en responsable solidario como promotor de la misma.

Fuentes: www.expansion.com y elaboración propia.

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Ayudas para Autónomos, Seguridad Social y Seguro Privado

seguro autonomosLos autónomos, además de estar solos, sufren el rigor de la administración, sobre todo en cuanto a pago de impuestos, y un mayor vacío legal en cuestiones básicas como la baja por enfermedad, protección familiar y otras situaciones que sólo pueden ser cubiertos si se contrata un seguro para autónomos.

La cobertura de la Seguridad Social, escasa y lenta, no es una respuesta suficiente, por eso el Gobierno trata de fomentar ésta figura con algunas ayudas complementarias como:

  • Baja de paternidad o maternidad: cuentan con una bonificación de la Seguridad Social del 100% de la cuota según la base mínima que corresponda al tipo de cotización establecido durante el período de sustitución.
  • Alta de familiares colaboradores de autónomos: bonificación del 50% durante un año y medio.
  • Jóvenes autónomos: los hombres menores de 30 años y las mujeres menores de 35 tendrán una bonificación del 30% durante 30 meses
  • Autónomos mayores de 30 años tienen una reducción del 80% sobre la cuota de contingencias comunes durante 6 meses, del 50% los 6 meses siguientes, y del 30% otros 6 meses más.
  • Autónomos de Ceuta y Melilla en los sectores de Comercio, Hostelería, Turismo e Industria tendrán una bonificación del 50% de la base de cotización por contingencias por tiempo indefinido.
  • Autónomos con discapacidad del 33% o superior tendrán reducción del 80% sobre la cuota por contingencias durante 6 meses si no cuenta con asalariados, y del 50% durante 54 meses. Si el discapacitado es menor de 30 años la reducción del 80% se prolongará durante 1 año.

Sin embargo, será el sector privado a través del seguro para autónomos el que asumirá buena parte de las prestaciones básicas que necesita un autónomo para garantizar la estabilidad de su negocio y de sus allegados:

  • Incapacidad temporal por accidente o enfermedad: el seguro garantiza una cobertura de gastos cuando el autónomo no puede trabajar.
  • Seguro médico, adaptándose a las necesidades de cada autónomo: medicina primaria o especialistas, cobertura nacional o internacional, etc. Sin colas, sin esperas, sin citas de meses.
  • Protección familiar, para que en caso de que el autónomo sufra un accidente o enfermedad que cause la muerte, la invalidez total, parcial o profesional, su familia cuente con un respaldo económico.
  • Jubilación sin depender de las políticas de turno, asegurando el bienestar del autónomo y su familia en el momento de la jubilación.

Las coberturas del Estado actualmente son insuficientes para el autónomo, sin embargo con un plan complementario de seguros a medida de las necesidades de cada uno, le permitirá centrar sus preocupaciones únicamente en hacer prosperar su negocio.

Fuente: cincodias.com y elaboración propia

 

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