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Archivo de la etiqueta: seguro de accidentes

¿CUANDO PRACTICAMOS UN DEPORTE EXTREMO ESTAMOS ASEGURADOS?

deportes de aventuraLos españoles, en general, tenemos fama de ser poco previsores y de preguntar poco. Ignoramos nuestros derechos. Es ahora en la época estival, cuando la mayoría tenemos vacaciones, se nos ocurren diferentes actividades que hacer y ya no nos conformamos con tumbarnos en la playa, sino que podemos hacer parapente, barranquismo, puenting, kayak, etc. pero… ¿Tienes seguro de Accidentes? ¿Sabes si el seguro de Vida Riesgo incluye estas actividades?

Este tipo de actividades conllevan riesgos de por sí y añadidos cuando su práctica no es habitual, por lo que conviene informarse bien de la empresa de turismo activo que las lleva a cabo y si posee todos los seguros necesarios que cubran lo siguiente:

  • Póliza de seguro de accidentes personales para las personas practicantes de la actividad física, que cubre gastos de curación y traslado de hasta 6.000 euros por víctima, capital mínimo de 3.000 euros por muerte y hasta 6.000 euros por invalidez.
  • Póliza de seguro de responsabilidad civil para cubrir los riesgos derivados del desarrollo de las actividades, porque los errores son humanos y mecánicos. La Suma Asegurada recomendada es de 600.000 euros por siniestro y sublímite por víctima de 300.000 euros.

Estas son las pólizas que debe tener contratada la empresa de turismo activo, pero las principales coberturas son:

  • Responsabilidad civil: cubre daño a terceros que pudiera ser causado por el asegurado o de las personas de las que pudiera responder por hechos derivados.
  • Accidentes personales, entre los que se cubre:
    • Muerte o invalidez permanente derivada de la realización de la actividad
    • Asistencia médica
    • Repatriación o transporte sanitario. Asistencia o rescate de personas.
    • Desplazamiento y alojamiento de una persona acompañante en caso de hospitalización. Prolongación de la estancia del asegurado por prescripción facultativa.
    • Asistencia o rescate de personas

Que no te sorprendan, estos seguros son imprescindibles para la empresa poseerlos y para el consumidor exigirlos. Es muy importante comprobar que posee un seguro a todo riesgo y de daños adecuado, porque lo que hay en juego es mucho.

Fuentes: medios sectoriales y elaboración propia

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Las indemnizaciones derivadas de accidentes de trabajo

accidente laboralA pesar del endurecimiento de la normativa referente a prevención de riesgos, los accidentes laborales siguen teniendo lugar con más frecuencia de lo deseable, y entre los derechos que tiene el trabajador se incluyen prestaciones económicas o subsidios por incapacidad temporal e indemnizaciones por contingencia profesional.

El cálculo de las indemnizaciones por accidente de tráfico o accidente laboral, se basa en unos baremos que se actualizan anualmente y que establecen las cantidades a recibir por los afectados por incapacidad temporal o tiempo de curación y por incapacidad permanente o secuelas.

En el ámbito laboral el baremo vigente sigue regulándose mediante la Orden Ministerial de 15 de abril de 1969, cuyo contenido está recogido básicamente en la LGSS pero que desarrolla el proceso para su aplicación y en su Anexo recoge lo más importante: la tabla con las cuantías de las indemnizaciones por las lesiones, mutilaciones y deformidades de carácter definitivo y no invalidantes causadas por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales de la Seguridad Social; cuantías actualizadas únicamente en un par de ocasiones, la última por la Orden ESS/66/2013, de 28 de enero, con efectos desde el 31 de enero de 2013.

En el ámbito civil la Ley 35/2015, de 22 de septiembre, ha reformado el sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación, modificando el Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, que aprueba el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, con efectos a partir del 1 de enero de 2016. El último Real Decreto Legislativo regula, entre otros aspectos, las gestiones previas para reclamar el asegurado a la entidad aseguradora las indemnizaciones derivadas de daños sufridos en su persona y en sus bienes a causa de accidentes de circulación.

Se trata, en todo caso, de una responsabilidad que abarca los daños y perjuicios causados (tanto el valor de la pérdida sufrida como la ganancia dejada de obtener), previstos, previsibles o que se deriven en su caso, incluyendo los daños morales.

El nuevo Título IV detalla, por un lado, los criterios generales para determinar la indemnización del daño corporal y definiciones, y por otro las reglas para valorar el daño personal, que divide en:

  • Indemnizaciones por muerte 

Ninguna indemnización es suficiente para compensar una pérdida, pese a ello la legislación contempla indemnizaciones para los supervivientes que si bien son simbólicas pueden ayudar en ocasiones a sobrellevar los daños económicos de una muerte, que se calculan en función de la edad del fallecido, la relación familiar que tiene con el perjudicado (en este caso el familiar superviviente) el número de miembros familiares, y la convivencia o no con los mismos.

  • Indemnización por secuelas

Se distingue entre perjuicio personal básico, perjuicio personal particular (cuya indemnización valora los perjuicios psicofísicos, orgánicos, sensoriales y estéticos, y en la que se tienen en cuenta factores correctores como daños o perjuicios morales cuantificados por grados del perjuicio: pérdida de toda posibilidad o parcial de realizar una actividad laboral o profesional) y perjuicio patrimonial.

  • Indemnización por lesiones temporales

Son lesiones temporales las que sufre el lesionado desde el momento del accidente hasta el final de su proceso curativo o la estabilización de la lesión y su conversión en secuela. Es compatible con las indemnizaciones por muerte y por secuelas.

Por todo lo anterior, queremos recordar que lo más recomendable es que la empresa asegure este riesgo mediante un seguro de accidentes, que le ayudará a soportar las cargas económicas que puedan surgir a raíz de un accidente, incluyendo cobertura de muerte por accidente, invalidez permanente absoluta o parcial, accidentes de circulación, desembolsos por hechos accidentales como atraco, uso fraudulento de tarjetas, traslados, acondicionamiento de la vivienda, cirugía estética, asistencia en viaje, gastos de intervención quirúrgica por enfermedad, etc.

Fuente: noticias.juridicas.com y elaboración propia

 

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Seguros obligatorios que debe tener toda empresa

seguros de empresaLas empresas están obligadas a contar con seguros según el sector en el que desarrollen su actividad y el convenio colectivo que se le aplica. A la hora de poner en marcha un negocio es conveniente tener claro qué seguros son obligatorios y cuáles son recomendables.

Si la empresa cuenta con empleados, es obligatorio tener contratado un seguro de accidentes que cubra las consecuencias de un accidente laboral. La cuantía de las indemnizaciones y las coberturas del seguro dependen de cada convenio colectivo, siendo la cobertura mínima los accidentes de trabajo y pudiendo alcanzar a los accidentes no laborales.

Algunas empresas, dependiendo del sector, deben contar con un seguro de Responsabilidad Civil que cubra los pagos de las posibles reclamaciones por vía civil que puedan surgir en el desarrollo de la actividad, algo que afecta sobre todo al sector servicios. Entre los seguros de responsabilidad civil se pueden distinguir tres tipos:

  • Responsabilidad civil patronal: Cubre los perjuicios que puedan derivarse de la relación de la empresa con sus trabajadores.
  • Responsabilidad civil de productos: Cubre los daños que los productos o servicios puedan ocasionar a los clientes u otros terceros.
  • Responsabilidad civil de explotación: cubre las consecuencias del desarrollo de la actividad empresarial.

En caso de dedicarse al sector de la construcción es obligatorio además contratar un seguro decenal (para el Promotor durante 10 años), y si se tiene un vehículo a motor habrá que contratar el seguro correspondiente a éste. 

Entre los seguros que no son obligatorios, pero sí aconsejable que una empresa contrate según su actividad y características para cubrir las eventualidades que puedan surgir, como:

Seguro multirriesgo: en la mayor parte de los casos es conveniente contratarlo para el lugar donde se ubica la empresa y así cubrir los daños que podamos sufrir en el local, o que podamos producir a los vecinos. En algunas Comunidades Autónomas aquellos locales que se dedican al ocio tienen que suscribir distintos tipos de seguro.

Seguro de responsabilidad civil: aunque no sea obligatorio para todas las empresas, sí que es muy aconsejable su contratación sea cual sea la actividad.

En cualquier caso la elección de seguros aconsejables dependerá de la valoración del riesgo y de la incidencia que esas contingencias puedan tener en la actividad de la empresa. Por eso al comenzar una actividad empresarial lo más adecuado es consultar con una correduría de seguros para que nos asesore de forma profesional y objetiva. 

Fuente: infocif.es y elaboración propia

 

 

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¿Cuál es el seguro más adecuado para mi empresa?

seguros-empresaLa figura del Mediador de Seguros se hace imprescindible si queremos que nuestro seguro se adapte a todas las peculiaridades de la empresa y cubra cualquier contingencia que pueda presentarse. Por ejemplo, una empresa con trabajadores fuera de España deberá cubrir las eventualidades que se puedan producir en el país de destino, o una bodega deberá contemplar el riesgo de que se produzca un derrame. Contar con el seguro adecuado puede salvar a la PYME de situaciones complicadas y garantizar la tranquilidad y seguridad del negocio.

Seguros básicos: accidente, responsabilidad civil, vehículos y multirriesgo

Si la empresa cuenta con empleados, es imprescindible el seguro de accidente, así como el de responsabilidad civil  para hacer frente a las  reclamaciones por vía civil. También si la empresa cuenta con algún tipo de vehículo es necesario un seguro de automoción. Además un seguro multirriesgo responderá ante múltiples situaciones derivadas de los riesgos tecnológicos, como incendios, robos, fenómenos atmosféricos, cese temporal de actividad, etc.

Seguros específicos: beneficios para empleados, contaminación de productos, servicios de valor añadido…

En este bloque podemos encontrar seguros que se adaptan prácticamente a cualquier situación: empresas que quieren ofrecer beneficios sociales para atraer talento, o cuyos empleados se desplazan fuera del país y necesitan coberturas especiales; empresas de alimentación que necesitan asegurar frente a cualquier contaminación de su producto; o que quieren un plus añadido al servicio básico de su póliza.

Son muchos los casos y realidades a los que puede adaptarse el seguro, y en función de ello se podrá elegir la aseguradora o pólizas que más convengan, lo que hará variar principalmente su coste, junto con otros factores como la localización del negocio, las características de los bienes a asegurar, etc. En cualquier caso, hay que prestar especial atención y leer toda la “letra pequeña” del seguro que contratamos, ya que en él puede estar la clave del éxito o el fracaso de nuestro negocio, o contar con la inestimable ayuda de un servicio externo como el de la Correduría de Seguros, capaz de identificar, analizar, valorar y transferir riesgos a empresas aseguradoras.

Fuente: expansion.com y elaboración propia

 

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España se posiciona por debajo de la media europea en la contratación de pólizas para sus empresas

Según el VI Estudio del Emprendedor realizado en Europa y Estados Unidos tan sólo el 33% de los empresarios de España conoce la oferta disponible de seguros para su empresa, mientras que en otros países la cifra se eleva al 44%.

El estudio desvela que solo un tercio de las pymes españolas adquiere el seguro básico obligatorio (el 13% de los emprendedores españoles no conocen las pólizas disponibles ni que riesgos cubren). Según estadísticas, el 11% contrataría un seguro específico a su actividad si realmente conociera la capacidad de respaldo de su aseguradora.

Sin embargo, solo el 20% de las pymes españolas tienen concertado un seguro de responsabilidad civil, lo cual posiciona al emprendedor español por debajo de la media del resto de países (frente al 46% de la media que sí lo disponen y frente al 67% registrado en Francia).

El estudio concluye que en países como España, la opción de contratación de seguros de empresa es mucho menor que en el resto de otros países: el 80% de los emprendedores de EE.UU. reconocen que no huyen de asumir riesgos porque conocen la oferta de las diferentes pólizas que cubren la responsabilidad en su actividad y sobre todo confían en Corredurías de Seguros para gestionarlas. No obstante, en España el 11% de los encuestados señalaron que estarían dispuestos a asumir más riesgos si tuvieran la certeza de que su seguro le cubriría.

Principales Riesgos a cubrir por las empresas de cara a los próximos años:

  • Demandas de clientes (20%)
  • Daños en las instalaciones (25%)
  • Pérdida de datos y propiedad intelectual (24%)
  • Daño reputacional (28%)
  • Impagos de clientes (55%)
  • Ciberriesgo (sin cuantificar)

Asimismo se prevé un incremento en la contratación del seguro de accidentes por los emprendedores españoles (del 56% frente al 46% registrado).

Fuente: inese.es

 

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