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En qué consiste y para qué se utiliza un informe de riesgo

riesgos empresaCuando una empresa inicia relaciones comerciales con otra desconoce cuál es la tendencia de pagos de la misma, su grado de solvencia, si se retrasa en el pago de facturas pendientes, si tiene deudas, etc. Es aquí donde entra en juego los conocidos como informes de riesgo.

El informe de riesgo está diseñado para ayudar a las empresas en la toma de decisiones sobre el crédito. Permite conocer el riesgo de impago, la opinión de crédito de los clientes, y si está incluida o no esa empresa en el RAI (el Registro de Aceptaciones Impagadas). En resumen, es el documento en el que se expone un análisis sobre la situación financiera de una empresa.

Los realizan expertos profesionales en análisis de riesgos con toda la información pública contrastada que existe sobre una empresa, y los datos que aporta principalmente un informe de riesgos son:

  • Valoración actualizada y fiable de la empresa.
  • Resumen ejecutivo: las referencias para conocer la situación económica de la empresa: datos de identificación, información comercial y financiera, estructura legal y corporativa de la compañía, al igual que el número de empleados, su evolución y cifras de ventas de los últimos años.
  • Probabilidad de impago: Analiza la solvencia de la empresa, para determinar si se deberían hacer o no acuerdos comerciales con ella.
  • Calificación de riesgo: es la parte central del informe donde se expone el riesgo que se tiene a la hora de establecer negocios con una compañía.

Los informes de riesgos es una herramienta útil que requiere muy poca inversión para cualquier tipo de empresa, y aunque son más utilizados por las grandes corporaciones, las pequeñas y medianas empresas son las que más provecho pueden obtener de ella por su situación, ya que son las que más problemas de morosidad tienen.

Esto se debe a que las grandes empresas son las que más tardan en pagar a sus proveedores, y si se produce un impago, será por cantidades bastante importantes que pueden ponen en riesgo a la pyme. Por eso es tan importante disponer de todos los recursos a su alcance para evitar esta situación de peligro, y se protejan además con algún tipo de seguro de crédito sobre los que tratamos en profundidad en este otro artículo.

Fuente: gedesco.es y elaboración propia

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Medidas para prevenir los efectos de la morosidad en la empresa

morosidad empresasEntre otros riesgos una empresa se enfrenta con frecuencia al impago. La morosidad genera pérdidas que puede dejar a la empresa con falta de liquidez, y según la Comisión Europea, es responsable del 30% de las desapariciones de compañías. 

¿Qué puede hacer una empresa entonces para minimizar el riesgo de impago? Son varias las medidas que se pueden tomar. En primer lugar como medida preventiva es importante tener un control de clientes buscando información, y revisar si su nombre aparece en alguno de los principales listados de morosos, como el de Asnef (Asociación Nacional de Entidades de Información) o el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

Durante la negociación de un acuerdo, el departamento comercial y el financiero deben estar muy coordinados para tener conocimiento sobre la solidez de la compañía y decidir si conviene o es muy alto el riesgo de impago. A la hora de negociar se deben conocer las garantías que se van a pedir y hasta dónde se está dispuesto a ceder. Es recomendable solicitar pagarés o letras que sirvan para maximizar las opciones de cobro. También se pueden pedir avales o un documento de solidarización de la deuda por parte de los administradores.

Otra opción muy recomendable, es suscribir un seguro de crédito porque en ese caso es la aseguradora la que les abona la cantidad acordada y se encarga de los trámites legales en el caso de impago.

Por último, una vez cerrado el acuerdo es importante establecer un sistema que permita detectar rápidamente el impago para tomar medidas y ponerse en contacto cuanto antes con el deudor para comprobar si hay intención de pago y conceder o no una prórroga.

En resumen, los puntos a tener en cuenta serían:

  1. Buscar información sobre los clientes, la propia aseguradora puede ser la fuente de la misma.
  2. Pedir garantías en la negociación, el seguro es un instrumento idóneo.
  3. Reaccionar ante un retraso con rapidez para que la Compañía de Seguro intervenga.

Y como medida preventiva, asesorarse ante este riesgo contratando los servicios de una correduría de seguros que nos informe sobre los seguros de crédito que más nos convienen para prevenir situaciones de este tipo.

Fuente: expansion.com y elaboración propia

 

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