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Seguros obligatorios que debe tener toda empresa

seguros de empresaLas empresas están obligadas a contar con seguros según el sector en el que desarrollen su actividad y el convenio colectivo que se le aplica. A la hora de poner en marcha un negocio es conveniente tener claro qué seguros son obligatorios y cuáles son recomendables.

Si la empresa cuenta con empleados, es obligatorio tener contratado un seguro de accidentes que cubra las consecuencias de un accidente laboral. La cuantía de las indemnizaciones y las coberturas del seguro dependen de cada convenio colectivo, siendo la cobertura mínima los accidentes de trabajo y pudiendo alcanzar a los accidentes no laborales.

Algunas empresas, dependiendo del sector, deben contar con un seguro de Responsabilidad Civil que cubra los pagos de las posibles reclamaciones por vía civil que puedan surgir en el desarrollo de la actividad, algo que afecta sobre todo al sector servicios. Entre los seguros de responsabilidad civil se pueden distinguir tres tipos:

  • Responsabilidad civil patronal: Cubre los perjuicios que puedan derivarse de la relación de la empresa con sus trabajadores.
  • Responsabilidad civil de productos: Cubre los daños que los productos o servicios puedan ocasionar a los clientes u otros terceros.
  • Responsabilidad civil de explotación: cubre las consecuencias del desarrollo de la actividad empresarial.

En caso de dedicarse al sector de la construcción es obligatorio además contratar un seguro decenal (para el Promotor durante 10 años), y si se tiene un vehículo a motor habrá que contratar el seguro correspondiente a éste. 

Entre los seguros que no son obligatorios, pero sí aconsejable que una empresa contrate según su actividad y características para cubrir las eventualidades que puedan surgir, como:

Seguro multirriesgo: en la mayor parte de los casos es conveniente contratarlo para el lugar donde se ubica la empresa y así cubrir los daños que podamos sufrir en el local, o que podamos producir a los vecinos. En algunas Comunidades Autónomas aquellos locales que se dedican al ocio tienen que suscribir distintos tipos de seguro.

Seguro de responsabilidad civil: aunque no sea obligatorio para todas las empresas, sí que es muy aconsejable su contratación sea cual sea la actividad.

En cualquier caso la elección de seguros aconsejables dependerá de la valoración del riesgo y de la incidencia que esas contingencias puedan tener en la actividad de la empresa. Por eso al comenzar una actividad empresarial lo más adecuado es consultar con una correduría de seguros para que nos asesore de forma profesional y objetiva. 

Fuente: infocif.es y elaboración propia

 

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Seguro decenal obligatorio para las viviendas de nueva construcción y rehabilitación integral de edificios construidos

Cuando compramos un piso de obra nueva o en un edificio rehabilitado, en el cual todo parece ser nuevo y reluciente, en la mayoría de los casos, al cabo de pocos meses, surgen averías, grietas… Estos desperfectos son impropios de una vivienda nueva y recién adquirida y deben ser reparados por la empresa promotora o constructora.

Según explica el Colegio de Agentes Inmobiliarios, todas las empresas constructoras y/o promotoras deben contratar un seguro de empresa obligatorio, con el fin de asegurar y subsanar las posibles deficiencias que puedan surgir en las nuevas viviendas construidas o rehabilitadas y que cubre un periodo de 10 años. Se trata del seguro decenal, una póliza que garantiza las responsabilidades de todos los intervinientes en la edificación, ya sean constructores, arquitectos o promotores, en deficiencias asociadas a la resistencia mecánica o estabilidad del edificio.

Destacar que dicho seguro es de obligado cumplimiento para todas aquellas edificaciones cuyo uso principal sea el de vivienda.

¿Quién debe asumir la contratación del seguro?

La LOE prevé que el tomador de la póliza sea el promotor, aunque es permisible que éste pueda pactar con el constructor para que sea éste último quien asuma dicho papel.

¿Qué debemos saber sobre el seguro decenal?

La Ley 38/1999 de Ordenación de la Edificación (LOE) ha establecido tres plazos para que los nuevos propietarios puedan reclamar responsabilidades:

  • 10 años para los daños causados por desperfectos en la cimentación, forjados, vigas y por todos aquellos factores vinculados a la resistencia mecánica y estabilidad del edificio.
  • 3 años para los desperfectos de los elementos constructivos o de las instalaciones que incumplan los requisitos de habitabilidad.
  • 1 año para aquellos desperfectos relacionados con los acabados de la obra.

Para constatar la obligatoriedad de la adquisición de esta póliza, es de vital importancia conocer que no se permite la inscripción de la obra nueva en el Registro de la Propiedad sin este seguro decenal, imposibilitando al promotor a obtener la financiación hipotecaria o incluso comercializar las viviendas de nueva construcción o rehabilitadas de forma integral.

Si la vivienda fuera transferida a un tercero en un plazo inferior a diez años, para que éste no quede desprotegido, la LOE obliga al autopromotor-vendedor a contratar una garantía por el plazo de tiempo restante hasta completar los diez años. El asesoramiento de una Correduría de Seguros resulta imprescindible para el Tomador del Seguro, como el comprador de la vivienda.

Fuente: 20minutos.es

 

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